Você já escolheu o modelo da moto que quer comprar, pesquisou as parcelas e até a imaginou na sua garagem. Só resta uma dúvida: o banco vai aprovar? A ansiedade de planejar cada detalhe da compra e projetar as parcelas no orçamento pode virar uma decepção na hora de ser negado pelo banco. Para evitar surpresas e entender suas chances de aprovação, consulte seu score diretamente pelo celular antes de sair de casa e já saiba qual a sua situação de crédito.
Neste artigo, o BeMotors vai explicar quais são os critérios de pontuação necessários para o financiamento de motos, como consultar seu score grátis no Serasa (Android | iOS) pelo celular e já saber qual é a sua situação de crédito. Você vai descobrir o que os bancos analisam além do número bruto e quais atitudes ajudam a subir sua nota caso ela esteja abaixo do esperado para a categoria que você deseja.
Score para financiar moto: qual pontuação você precisa ter?
Não existe uma pontuação mínima oficial. Cada banco tem sua própria política de crédito, e a decisão final sempre leva em conta outros fatores além da pontuação, como renda, entrada e histórico de pagamento.
Mesmo assim, a prática do mercado dá algumas referências claras. O Serasa Score vai de zero a 1.000 e é dividido em quatro faixas:
- Muito baixo (0 a 300): aprovação difícil e, quando acontece, as condições costumam ser bem ruins, com entrada alta e juros elevados;
- Baixo (301 a 500): chances reduzidas, mas possível dependendo do valor da moto e do banco;
- Bom (501 a 700): já é uma pontuação razoável para a maioria das financeiras, especialmente em motos de menor valor;
- Excelente (701 a 1.000): melhores chances de aprovação, juros menores e prazos mais longos.
Financiar uma moto é, em geral, mais fácil do que financiar um carro, porque o valor costuma ser mais baixo.
Uma moto popular com 30% de entrada e score na faixa de 500 a 600 tem melhores chances de aprovação em várias financeiras com o score do Serasa (Android | iOS).
O que é score e como ele é calculado?
O score é uma pontuação que estima a probabilidade de você pagar as contas em dia nos próximos 12 meses.
O cálculo leva em conta quatro fatores principais: histórico de pagamentos, dívidas negativadas, quantidade de consultas ao CPF e tempo de relacionamento com o mercado de crédito.
Pagar as contas em dia é o fator com maior peso. Já ter o nome negativado derruba a pontuação de forma considerável. Muitas consultas ao CPF em um curto período também afetam o score, ainda que de forma mais leve.
Passo a passo para consultar seu score grátis pelo app do Serasa
Consulte seu score pelo app da Serasa (Android | iOS), que mostra sua pontuação em segundos, direto pelo celular. O processo é simples e não custa nada.
Passo 1: baixe o app e faça o cadastro
Instale o aplicativo na loja oficial do seu celular. Na primeira vez, você vai clicar em ‘Entrar com CPF’ e criar uma conta. Se já tiver cadastro, é só entrar.
Passo 2: acesse a seção “Score”
Após fazer login, desça a página e encontre a seção ‘Score’ na tela inicial. Sua pontuação aparece imediatamente junto com a faixa de classificação.
Passo 3: veja os fatores que afetam sua nota
O app mostra o que está puxando seu score para baixo e o que está ajudando. São essas informações que indicam por onde começar se você precisar melhorar a pontuação antes de pedir o financiamento.
Passo 4: consulte seu score quantas vezes quiser
Consulte seu score sem custo nenhum e sem prejudicar a pontuação. A consulta feita por você não afeta o número, diferente das consultas feitas por empresas.
Score baixo: o que fazer para financiar mesmo assim?
Um score baixo não fecha a porta de vez. Existem formas de aumentar as chances de aprovação mesmo com uma pontuação fora do ideal.
A primeira delas é dar uma entrada maior. Uma entrada acima de 30% reduz o valor financiado e diminui o risco para o banco, o que pode compensar uma pontuação mais baixa.
Outra opção é escolher um modelo mais barato, já que o comprometimento da renda vai ser menor. Quem está negativado deve negociar as dívidas antes de pedir o financiamento.
Feiras como o Serasa Limpa Nome permitem renegociar débitos com desconto direto pelo app. A pontuação sobe na hora quando a dívida é paga pelo Pix. Isso pode mudar o cenário antes mesmo de você ir até o banco.
Se mesmo assim o financiamento não for aprovado por conta da pontuação, consulte seu score e verifique as opções disponíveis para negativados.
O BeMotors tem um guia completo sobre como tirar CNH para negativados, que pode ajudar quem está reorganizando a vida financeira e precisando se regularizar.
Como aumentar o score rápido para conseguir o financiamento?
Esse processo leva tempo, mas alguns hábitos têm impacto mais rápido. O primeiro passo é pagar as contas em dia, já que o histórico de pagamentos é o fator com maior peso no cálculo.
Manter os dados cadastrais atualizados no app da Serasa (Android | iOS) também ajuda, pois informações corretas transmitem mais confiança para as empresas na hora da análise.
Ativar o Cadastro Positivo é outra ação simples que pode melhorar a pontuação, ao incluir seu histórico de pagamentos regulares no cálculo.
Evite fazer muitas simulações de crédito em sequência. Três ou quatro consultas em seis meses já começam a impactar o número negativamente.
Se quiser comparar financeiras, prefira usar plataformas que simulam sem consultar o CPF diretamente.
Para dicas mais detalhadas sobre como aumentar o score antes de pedir crédito, confira o guia sobre o assunto.
Antes de ir à concessionária, use dois minutos e consulte seu score grátis pelo app da Serasa (Android | iOS).
Com a pontuação em mãos, você sabe exatamente onde está, o que pode melhorar e qual modelo de moto faz mais sentido para o seu perfil de crédito.
Quer seguir se preparando? No BeMotors, você encontra mais conteúdos sobre financiamento, documentação e tudo que envolve a compra da sua próxima moto.
