Você paga o seguro obrigatório de caminhão religiosamente todo mês. Mas sabe mesmo o que está cobrindo? Aposto que não. A maioria dos caminhoneiros autônomos desembolsam a grana sem nem ler a apólice. Pior: descobrem na primeira pancada que o seguro obrigatório de caminhão que pagava era furado.
Aqui vai a verdade: dá para economizar pesado no seguro obrigatório de caminhão e ainda aumentar sua proteção. Só precisa entender as diferenças, comparar preços e não deixar a seguradora te enganar. O BeMotors já falou bastante sobre isso aqui no portal, desde dicas de economia até os direitos que você tem na estrada. Mas o seguro é tão importante que resolvemos mergulhar fundo, para você não cair nas armadilhas das seguradoras. Vamos lá.
Seguro obrigatório de caminhão: o que é mesmo?
Parabéns, você já está obrigado por lei a ter. Agora vem a parte que ninguém entende. No Brasil, o seguro obrigatório de caminhão tem dois nomes diferentes:
DPVAT: cobre você (o motorista) em caso de acidente (morte, invalidez, despesas médicas). Limite baixo demais (R$ 13.500,00 para morte). Obrigatório.
Seguro de Responsabilidade Civil: cobre os danos que você causa a terceiros durante o transporte. Obrigatório também.
E aqui vem o problema: não é padronizado. Cada seguradora oferece o seguro obrigatório de caminhão com nomes diferentes, coberturas diferentes e preços que variam de R$ 200,00 a R$ 800,00 por mês.
O que o seguro obrigatório realmente cobre (e o que não cobre)
Leia com atenção, porque aqui é onde a maioria se queima. O seguro obrigatório de caminhão pode cobrir:
- Responsabilidade civil (você bate em outro carro, tem cobertura);
- Roubo e furto da carga;
- Colisão (acidente);
- Incêndio;
- Alagamento;
- Assistência 24h (guincho, reboque);
- Lucro cessante (você recebe enquanto conserta o caminhão).
Mas aqui está o truque: nem todas as seguradoras oferecem tudo isso no pacote básico. Algumas coberturas custam extra, enquanto outras têm franquia do tamanho de um elefante.
Sem contar as que simplesmente não cobrem se você transporta carga perigosa. Por isso, leia a apólice sempre. Toda ela. Antes de assinar.
Quem precisa contratar esse negócio?
Todo mundo que transporta carga. Fim de papo. Se você for parado na estrada sem o seguro obrigatório de caminhão, a multa é pesada (R$ 1.500,00 a R$ 3.000,00) e ainda perdem seu documento. Não vale arriscar.
Transporta carga cara? Eletrônicos, bebida importada, ouro? Aí o seguro obrigatório de caminhão básico não é suficiente.
Você precisa de cobertura adicional. O que custa? Mais alguns reais por mês, mas, dormindo tranquilo, vale cada centavo.
As melhores opções para contratar (e economizar)
Não existe ‘melhor’ universal. Depende de você. Mas aqui estão os nomes que todo caminhoneiro conhece (ou já ouviu falar):
- Suhai: especializada em transportador. O seguro para caminhão deles é customizável, cobre bem a carga e tem assistência 24h. Preço: médio a alto. Mas a cobertura é de verdade.
- Porto seguro: a tradicional, mais conhecida. O seguro para caminhões deles é abrangente, mas muitas vezes sai mais caro. Vantagem? Indenização rápida, se precisar (geralmente).
- Tokio Marine: menos famosa, porém, mais em conta. O seguro para caminhão deles oferece boa cobertura sem esvaziar o bolso. Boa pedida se quer economizar sem arriscar.
O truque: ligue para os três, peça orçamento, mande documento do caminhão. A diferenã entre um e outro pode ser de R$ 200,00 a R$ 500,00 por mês.
Multiplicando isso por 12 meses, estamos falando de R$ 2.400,00 a R$ 6.000,00 por ano. Dinheiro que sai do seu bolso.
Armadilhas que todo mundo cai
Antes de contratar o seguro obrigatório de caminhão, é preciso cuidado com alguns pontos. Atente-se a estes:
- Limite de cobertura fraco: se você transporta carga cara e o limite de cobertura é R$ 50.000,00, você está exposto demais. Acidente acontece rápido;
- Cláusulas estranhas: algumas apólices não cobrem perda total. Outras não cobrem carga perigosa. Algumas não cobrem se você dirigir cansado. Está escrito lá, pequenininho? Lê tudo;
- Franquia do tamanho do Brasil: franquia é o quanto você paga de próprio bolso antes da seguradora entrar. Franquia de R$ 5.000,00 significa que, em um acidente de R$ 10.000,00, você paga R$ 5.000,00. Não é tão bom assim;
- Demora para pagar: Você precisa do dinheiro agora. A seguradora quer 60 dias para pagar? Passa;
- Preço ‘ridículo’: seguro muito barato é bandeira vermelha. Pode ser que a cobertura seja fraca demais ou a seguradora tenha problemas para pagar quando você precisar.
Como economizar de verdade no seguro
Quer pagar menos? Todo mundo, né? Então, abaixo, confira importantes dicas que funcionam:
- Pague anual à vista: até 10% de desconto comparado com mensalidades;
- Histórico limpo vale ouro: 2 anos sem sinistros? Peça desconto;
- Seguro coletivo sai mais barato: sindicato ou associação de transportadores costumam negociar taxa menor;
- Caminhão bem cuidado tem desconto: garagem, rastreador, alarme. Seguradora dá desconto;
- Franquia maior = prêmio menor: se você tem caixa para cobrir franquia maior, a apólice fica mais barata.
Extras que você deveria saber
Se você quer entender os direitos e exigências na estrada, confira a CNH do Brasil e saiba o que mais é obrigatório além do seguro.
Quer ficar ligado em mudanças nas exigências para transportadores? A ANTT reforçou a exigência de seguros obrigatórios; já era obrigatório, mas agora aumentou a fiscalização.
Quer ganhar dinheiro transportando carga? Vagas de caminhoneiro estão abertas em aplicativo de frete. Conecta você direto com quem precisa de transporte.
Resumindo tudo
O seguro obrigatório de caminhão não é despesa. Um acidente grave sem seguro quebra você financeiramente. Com seguro bom, você está protegido.
Então, compare as três opções, não assine na pressa, leia a apólice inteira, escolha a melhor cobertura pelo melhor preço. Seu bolso (e seu sono) agradecem.
Mais dicas sobre segurança na estrada, manutenção do caminhão e economia na vida de autônomo? Continue aqui no BeMotors. Tem muito mais para você conferir!
