Ter um financiamento de veículo atrasado gera muita preocupação, principalmente quando o carro é essencial para trabalhar, estudar ou cuidar da rotina da família. Até porque sabemos que, quanto mais tempo o atraso se prolonga, maiores ficam os juros, as cobranças e os riscos de perder o veículo por busca e apreensão.
Assim, além do impacto financeiro, a situação também costuma trazer bastante pressão emocional. Se quer mudar essa situação e entender quais são os riscos do financiamento de veículo atrasado, quais seus direitos e alternativas para mudar isso, continue lendo este artigo do BeMotors e siga nossas instruções.
Qual o prazo de retomada do veículo com o financiamento de veículo atrasado?
Quando existe um financiamento de veículo atrasado, é normal que as pessoas fiquem na dúvida sobre quanto tempo demora para iniciar a retomada do carro.
Bem, isso pode variar de acordo com a instituição financeira. Contudo, de modo geral, os processos começam entre 60 e 90 dias de atraso. Ou seja, entre 2 a 3 parcelas.
Ainda assim, é importante destacar que o banco já pode iniciar medidas de cobrança e até entrar em ação judicial a partir da primeira parcela em atraso.
Portanto, quanto antes o consumidor procurar renegociar a dívida, maiores são as chances de evitar complicações mais sérias.
Busca e apreensão do carro: como funciona e quais seus direitos
A busca e apreensão acontece quando existe um financiamento de veículo atrasado e o banco recorre à justiça para recuperar o automóvel como forma de quitar a dívida.
Assim, após a autorização judicial, o veículo pode ser apreendido em diferentes locais, incluindo ruas, estacionamentos e na residência do proprietário.
Após isso acontecer, o consumidor ainda possui alguns direitos importantes a serem destacados, como:
- Direito de quitar integralmente a dívida nos primeiros 5 dias após a apreensão para recuperar o carro;
- Direito de apresentar defesa judicial em até 15 dias caso existam irregularidades;
- Direito de contestar juros abusivos, falhas de notificação ou erros nos cálculos da dívida;
- Direito de receber eventual valor excedente caso o carro seja leiloado por valor superior ao saldo devedor;
- Direito à indenização caso a apreensão tenha ocorrido de forma indevida.
Como renegociar parcelas atrasadas do financiamento pelo celular
Quem está enfrentando um financiamento de veículo atrasado deve tentar renegociar a dívida por meio do Serasa, disponível para Android e iOS.
Isso porque o aplicativo oferece opções para negociações de dívidas, consultas de acordos disponíveis e emissão de boletos.
A seguir, confira o tutorial de como renegociar o seu financiamento de veículo atrasado diretamente pelo celular:
Passo 1: entre no aplicativo
Abra o Serasa (Android | iOS) e clique em ‘Entrar com CPF’. Em seguida, insira seus dados de login.
Caso não tenha cadastro, não se preocupe. Ao digitar seu CPF, o sistema reconhecerá você como um novo perfil e criará seu cadastro.
Passo 2: solicite a renegociação
Agora, clique neste link e aperte o botão ‘Negociar agora’. Ao fazer isso, você voltará para o aplicativo e terá acesso a ofertas de negociação.
Basta ler as condições das parcelas e, se fizer sentido para você, confirmar a reengociação.
Vantagens do refinanciamento do veículo
Quando o orçamento aperta, o refinanciamento pode se tornar uma alternativa importante para evitar a perda do carro e reorganizar suas finanças.
Assim, ainda que possa contar com juros ou ser um processo mais prolongado para quitar as dívidas, é vantajoso, pois possibilita:
- Redução do valor das parcelas;
- Ampliação do prazo de pagamento;
- Possibilidade de evitar busca e apreensão;
- Chance de reorganizar o orçamento;
- Negociação de juros e encargos;
- Possibilidade de unificar parcelas atrasadas;
- Mais tempo para regularizar a situação financeira;
- Redução da pressão de cobranças imediatas.
O banco pode cobrar multa e juros sobre parcelas atrasadas?
Sim. Quando há financiamento de veículo atrasado, o banco pode cobrar multa e juros sobre as parcelas vencidas, desde que respeite os limites estipulados pelo Código de Defesa do Consumidor.
A multa por atraso é limitada a 2% sobre o valor da parcela vencida. Já os juros podem ser de até 1% ao mês.
Além disso, também há os juros remuneratórios do próprio financiamento, que são aqueles já previstos no contrato original do veículo.
Portanto, dependendo do tempo de atraso e das condições contratuais, o valor final da dívida pode aumentar bastante.
O que fazer se o carro já foi retomado pelo banco
Quando o automóvel já foi apreendido por causa do financiamento de veículo atrasado, você conta com algumas alternativas do que fazer.
Primeiramente, é importante ressaltar que, após a apreensão feita pelo Oficial de Justiça, o consumidor possui 5 dias corridos para quitar a dívida e recuperar o veículo antes que ele seja encaminhado para leilão.
Para isso, você deve entrar em contato com o banco ou escritório responsável pela ação judicial e solicitar o Termo de Apreensão.
Nesse documento, constarão as informações sobre valor da dívida, taxas cobradas e onde o veículo está.
Caso não tenha condições financeiras para pagamento imediato, você pode apresentar uma defesa judicial em até 15 dias úteis.
Evite a perda do seu veículo
Lidar com um financiamento de veículo atrasado é uma situação bastante difícil para quem depende do carro para uso diário.
Logo, busque realizar a renegociação com o Serasa (Android | iOS) e recupere o controle da situação antes que se torne complicado demais.
Continue acompanhando o BeMotors para acessar mais conteúdos que te ajudam no re(financiamento) do seu veículo.
